Как работает потребительский кредит

Потребительский кредит - это выдача займа на приобретение товаров (работ, услуг) для личных нужд человека.

Банки предлагают клиентам различные программы из индивидуальных потребностей. Клиентами банка становятся люди, нуждающихся в деньгах, а времени накопить нужную сумму нет. Молодёжь берёт кредит на обучение в вузе. Молодожёны на приобретение квартиры. Пенсионеры могут воспользоваться кредитом для поддержания здоровья (путёвки в санаторий, имплантация зубов). В каждом кредите есть, конечно, свои нюансы.

Получают потребительский кредит также в банке или в магазине, совершая крупную покупку (ювелирные украшения, бытовая техника, электронные приборы). При этом магазин является посредником между покупателем и банком. Договор по кредиту полезен всем. Клиент получает товар сразу и не тратит деньги. У магазина повышается рентабельность от продажи товара. Банк увеличивает доход за счёт процентов с заёмщика и с магазина.

Условия выдачи займа

Правила выдачи займа предусматривают обязательное наличие паспорта гражданина. К другим документам в каждом банке предъявляются свои требования (наличие работы или недвижимости, справка о доходах, паспорта поручителей). Время оформления кредита зависит от конкретного банка.

Если необходим кредит на сумму меньше миллиона, то банк обходится одним паспортом лично присутствующего заёмщика. Сведения о доходах заносятся со слов клиента. Прописка нужна в пределах страны. Возраст лавирует от 20 до 80 лет. Займы выдают наличными в банке или переводят на карточку в день подписания договора. При этом доказательства использования денег не требуется.
В интернете, прессе много рекламы про кредиты с небольшими процентами. Полную информацию по кредитам узнают непосредственно у сотрудника банка. Главное внимание клиентов необходимо обратить на сведения: проценты кредита, срок погашения, штрафы за просрочку, дополнительные услуги.

Клиенту выдаётся договор с прописанными условиями заключения. В верхней части договора стоит стоимость кредита, процентная ставка. В графике погашения полная сумма кредита, процентная ставка, валюта, количество ежемесячных платежей и время заключения договора.

Процентная ставка зависит от срока погашения. Чем он больше, тем ставка ниже. Банку выгоднее давать кредит на длительный срок. Ежемесячный платёж меньше, но за счёт продления времени доход у банка увеличивается. Это плохо скажется на кошельке клиента. Для снижения риска кредит берут в валюте, в которой получают доход. Курс валюты не стабилен.

График погашения кредита включает позиции: дату оплаты и списания, ежемесячную сумму платежа (часть кредита +проценты+плата за дополнительные услуги). Заёмщику необходимо внести сумму до даты списания. В договоре есть условия начисления штрафа за просрочку платежа. За каждый просроченный день начисляется %. Если штраф не будет выплачен в следующий платёж на него также начисляются проценты. В случае неоплаты штрафа к концу срока займа банк подаст в суд на клиента.

Что влечёт отказ от страховки

К дополнительным услугам относится плата за сообщения по телефону с напоминаем об оплате кредита. Если у кредита длительный срок, то набежит круглая сумма. Возможен отказ от этой услуги после первого платежа. Сотрудником банка будет составлен новый график погашения кредита. В банке часто предлагают подключить программу Финансовая защита» (страховка). Сумму этой программы сразу включают в сумму кредита. При отказе от этой услуги банк законно поднимет процент займа.

К дополнительным услугам относится страхование жизни, имущества. Заключение страхования жизни убережёт капиталы родных в случае несчастного случая. Кредит банку выплатит страховая компания. Если кредит взят на маленький срок, отказ от услуги применяется в течении 2 недель с момента подписания договора.